این موضوع شامل 0 پاسخ ، و دارای 1 کاربر است ، و آخرین بار توسط بهادر بهادر در 3 ماه، 3 هفته پیش بروز شده است.

  • نویسنده
    نوشته ها
  • #1489 پاسخ
    بهادر
    بهادر
    سرپرست کل

    انواع بیمه های مرتبط با وام مسکن به شرح زیر می باشد :

     – Mortgage loan insurance

    اگر فرد قصد خرید خانه ای را داشته باشد و اورده خود وی یا همان down payment بین 5% تا 20% از ارزش خانه باشد ( به عبارت دیگر 80% تا 95% ارزش خانه با وام تامین شود) بیمه ای نامه ای تحت عنوان   Mortgage Loan Insurance   اجباری خواهد بود.

    هدف از این نوع بیمه نامه، محافظت از بانک وام دهنده در صورت عدم پرداخت اقساط توسط وام گیرنده است. همانطور که قبلا اشاره شد این بیمه نامه فقط در صورتی موضوعیت پیدا می کند که اورده خود فرد حداکثر 20% ارزش خانه موردنظر باشد.

    معمولا بانک وام دهنده این بیمه نامه را می خرد ولی هزینه ان را از وام گیرنده دریافت می کند. اگر وام گیرنده در پرداخت اقساط وام خود با مشکل مواجه نشود که هیچ. اما اگر وام گیرنده نتواند اقساط خود را بپردازد این بیمه نامه برای بانک اهمیت پیدا می کند به این ترتیب که چنانچه فرد اقساط خود را نپردازد و بانک وام دهنده خانه موردنظر را مصادره نماید اما قیمت خانه در بازار نسبت به قیمت ان در زمانی که فرد خانه را خریده کمتر باشد، این کاهش ارزش با استفاده از این بیمه نامه جبران می شود.

    به صورت خلاصه، خریدار خانه پول این بیمه نامه را می پردازد ولی “بانک” وام دهنده از ان منتفع می گردد.

     – Mortgage life insurance

    این نوع بیمه نامه بر خلاف بیمه نامه قبلی ارتباطی به میزان down payment ندارد.

    هدف این نوع بیمه نامه جلوگیری از تملک خانه توسط بانک در صورت فوت وام گیرنده است. این نوع بیمه نامه توسط بانکها ارایه می شود اما هیچ اجباری برای تهیه ان از بانک وام دهنده وجود ندارد. وام گیرنده خود می تواند نسبت به خرید ان اقدام نماید. علاوه بر بانکها، شرکتهای بیمه نیز ان را صادر می کنند.

    مهمترین ویژگیهای این نوع بیمه نامه عبارتند از:

    ۱- بانک صادر کننده مالک و ذی نفع بیمه نامه است (این ویژگی برای وام‌گیرنده محدودیت است).

    ۲- معمولا بانک قرارداد بیمه را به صورت جداگانه برای وام گیرنده ارسال نمی کند. در عوض، یک پرسش نامه ساده پزشکی که به راحتی می توان به سوالات ان پاسخ داد همراه با قرارداد وام برای فرد ارسال می شود. این سادگی ظاهری هزینه هایی در پی خواهد داشت. فرد نمی تواند به درستی از پوشش این بیمه نامه مطلع شود.

    ۳- غافلگیرکننده ترین ویژگی این بیمه نامه ( که نتیجه ویژگی قبلی ان یعنی ساده بودن پرسش نامه پزشکی است) ان است که وقتی بازماندگان ادعای دریافت پوشش را ارایه می نمایند تازه شرکت بیمه واجد شرایط بودن وام گیرنده از نطر پزشکی برای بیمه شدن را بررسی می کند و ممکن است پرداخت عواید بیمه نامه به بازماندگان با مشکلاتی مواجه شود (و حتی ممکن است چیزی به بازماندگان پرداخت نگردد) در حالیکه حق بیمه ها پرداخت شده اند!!!!!

    ۴- عواید بیمه نامه مستقیما از سوی شرکت بیمه و به منظور تسویه مانده مورگج در اختیار بانک وام دهنده (و نه به بازماندگان فرد) قرار خواهد گرفت.

    ۵- از انجا که هدف از این بیمه نامه پرداخت باقیمانده وام است، میزان پوشش ان همراه با مبلغ باقیمانده وام، در طول زمان کاهش می یابد. در حالیکه حق بیمه ها کاهش نمی یابند.

    ۶- عواید بیمه نامه فقط برای بازپرداخت وام مورد استفاده قرار خواهد گرفت و نمی توان از ان استفاده دیگری نمود.

    ۷- با فروش خانه موردنظر یا تسویه وام، مدت این بیمه نامه به پایان می رسد و فرد دیگر تحت پوشش ان نیست.

    ۸- چنانچه به هر دلیل بانک وام دهنده یا وام یا خانه موردنظر را عوض کنید، این بیمه نامه به پایان می رسد و مجددا باید بیمه نامه تهیه گردد.

    – Term life insurance

    این محصول جایگزین بسیار مناسبی برای  Mortgage life insurance  است که نه تنها عموما ارزانتر بوده بلکه نسبت به ان از انعطاف پذیری بیشتری برخوردار است و محدودیتهای کمتری دارد.

    مهمترین ویژگیها و در واقع مزایای ان نسبت به Mortgage life insurance به شرح زیر است:

    ۱- مالک بیمه نامه خود وام گیرنده و ذینفع ان خانواده وام گیرنده هستند نه بانک وام دهنده

    ۲-بر خلاف  Mortgage life insurance  که معمولا یک پرسش نامه پزشکی بسیار ساده به فرد داده می شود، در این نوع بیمه نامه، بیمه شونده بودن وام گیرنده از نظر پزشکی در همان ابتدا بررسی شده و در صورت پذیرش ان از سوی شرکت بیمه، خسارت در زمان فوت پرداخت می گردد.

    ۳- عواید بیمه نامه به ذینفعان که همان اعضای خانواده وام گیرنده هستند پرداخت می شود نه به بانک وام دهنده.

    ۴-میزان پوشش این بیمه نامه در طول زمان ثابت است و کاهش نمی یابد چون ارتباطی به مانده مورگج ندارد.

    ۵- استفاده از عواید بیمه نامه انعطاف پذیری بیشتری دارد به این معنی که لازم نیست عواید فقط برای بازپرداخت وام مورد استفاده قرار گیرد. ذینفعان می توانند ان را برای مقاصد دیگری هم مورد استفاده قرار دهند (البته در هر حال باقیمانده وام باید پرداخت گردد).

    ۶- با فروش خانه مورد نظر، فرد همچنان تحت پوشش این بیمه نامه باقی خواهد ماند.

    ۷-در صورت تعویض بانک وام دهنده یا وام یا خانه موردنظر، این بیمه نامه به پایان نمی رسد و می توان از ان برای پوشش کل وام جدید یا بخشی از ان (بسته به شرایط جدید) استفاده کرد.

    منبع : کانال تلگرام “آگاهی مالی در راستای آزادی مالی”

    https://t.me/FinancialGroupCanada

     

     

    • این موضوع 3 ماه، 3 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 3 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 3 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 3 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 3 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 2 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 2 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
    • این موضوع 3 ماه، 2 هفته پیش توسط بهادر بهادر اصلاح شده است.
پاسخ به : انواع بیمه های مرتبط با وام مسکن
اطلاعات شما: